Consultanța financiară nu este un serviciu unic oferit o singura dată, ci o relație continuă care vă poate ajuta să obțineți succes financiar de lunga durată, dacă este făcută de un profesionist.
Consultanța financiară este un serviciu profesional care oferă sfaturi și îndrumări de specialitate cu privire la diferite aspecte ale finanțelor, cum ar fi bugetarea, investițiile, economisirea, impozitele, planificarea pe termen scurt și lung, și multe altele.
Consultanții financiari (experții) ajută persoanele și organizațiile să-și atingă obiectivele financiare și să-și optimizeze performanța financiară. Consultanții financiari au de obicei o experiență în contabilitate, economie, finanțe sau domenii conexe și se pot specializa într-un domeniu specific al finanțelor, cum ar fi managementul afacerilor, finanțele corporative sau finanțele personale. Consultanții financiari pot lucra independent sau ca parte a unei firme și pot percepe comisioane bazate pe o rată orară, un procent din activele gestionate, un comision sau o combinație a acestor metode.
Consultanța financiară este importantă din mai multe motive. Unele dintre beneficiile consultanței financiare sunt:
– Economisește timp. Consultanții financiari vă pot ajuta să navigați în lumea complexă și în continuă schimbare a finanțelor, cum ar fi managementul averii, planificarea fiscală, strategiile de investiții și multe altele. De asemenea, vă pot ajuta să evitați greșelile costisitoare și să găsiți oportunități de care este posibil să nu le cunoașteți.
– Asigură responsabilitatea. Consultanții financiari vă pot ajuta să vă stabiliți obiective financiare realiste și măsurabile și să vă monitorizați progresul și performanța. De asemenea, ei pot oferi feedback și asistență pentru a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun și să vă ajustați planurile după cum este necesar.
– Oferă acces la investiții inteligente. Consultanții financiari au acces la o gamă largă de produse și instrumente financiare care este posibil să nu fie disponibile publicului larg. Ele vă pot ajuta să vă diversificați portofoliul, să vă minimizați riscurile și să vă maximizați rentabilitatea.
– Te pregătește pentru fluctuațiile pieței. Experții financiari vă pot ajuta să anticipați și să răspundeți la schimbările din economie, industrie sau situația dumneavoastră personală. Ele vă pot ajuta să vă protejați activele, să vă optimizați fluxul de numerar și să profitați de noi oportunități.
– Vă transformă visele de antreprenor în obiective. Consultanții financiari vă pot ajuta să vă clarificați viziunea, valorile și prioritățile și să le aliniați la obiectivele dumneavoastră financiare. Ei vă pot ajuta să creați un plan financiar cuprinzător și personalizat care să reflecte nevoile și preferințele afacerii dumneavoastră unice.
Instrumentele de lucru ale analiștilor financiari sunt metode și tehnici care îi ajută să evalueze și să interpreteze performanța financiară și poziția unei companii sau a unei industrii. Unele dintre cele mai comune instrumente utilizate de analiștii financiari sunt:
– Situații financiare comparative: Sunt situații financiare care prezintă două sau mai multe perioade sau două sau mai multe companii una lângă alta, evidențiind modificările sau diferențele în termeni absoluti sau procentuali. Situațiile financiare comparative ajută la identificarea tendințelor, ratelor de creștere și a domeniilor de îmbunătățire sau de îngrijorare.
– Analiza raportului: Acesta este un instrument de analiză cantitativă care utilizează diferite rapoarte pentru a măsura și compara diferite aspecte ale performanței unei companii, cum ar fi profitabilitatea, lichiditatea, solvabilitatea, eficiența și evaluarea. Analiza raportului ajută la evaluarea punctelor forte și slabe ale unei companii și a poziției sale competitive în industrie.
– Analiza comparativă: Acesta este un instrument de analiză calitativă care compară performanța unei companii cu cea a concurenților săi sau cu standardele din industrie. Analiza comparativă ajută la identificarea celor mai bune practici, lacune și oportunități de îmbunătățire sau inovare.
– Software-ul de analiză financiară: este un instrument care ajută companiile și investitorii să evalueze performanța, profitabilitatea și riscul diferitelor active și proiecte financiare. De asemenea, poate ajuta la crearea bugetelor, prognozelor și rapoartelor financiare.
Pe ce perioada de timp ar trebui sa inchei un contract de consultanta?
Este o intrebare pe care ambele parti implicate trebuie sa si-o puna. In general, daca nu este un anumit proiect bine delimitat in timp, o perioada de 3 ani estecea mai recomandata. In aceasta perioada se poate face o analiza istorica pe 3-5 ani (N-1, N-2, etc.), plus cei trei ani care urmeaza (N0, N+1, etc.).
De ce nu doar pe un an sau pe 5 ani? Stiu, cu cat durata contractului incheiat este mai lunga, cu atat consultantul are „un serviciu mai stabil„, dar acest lucru poate dauna calitatii sfaturilor pe care le ofera, ramanand blocat in aceeasi tip de activitate economica desfasurata de firma pe care o consiliaza, limitandu-i orizontul de analiza si intelegere a fenomenelor economice. O perioada mai mare de 3 ani risca sa familiarizeze consultantul cu societatea, sa nasca prietenii si sa se implice emotional, implicatii care vor afecta calitatea sfaturilor.
O perioada de un an, la care se adauga perioadele istorice evaluate (N-1, N-2, etc.) nu este interzisa, dar nu permite consultantului sa evalueze reglajele urmatoare din activitate, este ca si cand faci un buget pe cativa ani si nu mai vrei sa-l adaptezi din mers la noile conditii economice. Aci se poate face o paralela si cu auditul financiar-contabil ralizat pe contracte indelungate, unde auditorul se poate „contamina” de la persoanele cu care colaboreaza din interior.
Se poate face o mentiune aici, daca prin contract se specifica faptul ca se rotesc consutantii din echipe, de la an la an, atunci riscul de contaminare reducandu-se cu procentul pe care il reprezinta noua persoana in echipa. De exemplu, daca inlocuiesc in fiecare an o persoana din 4 atunci riscul este cu 25% (1/4) mai redus.
Ce rol trebuie sa indeplineasca analistul financiar?
In ceea ce priveste analistul financiar, putem spune ca are un rol de educator/profesor, gaseste problema pe care o ai si te invata cum sa o rezolvi in viitori sau cum sa te feresti de ea, dupa care nu mai apelezi la el decat foarte rar. Iata alt moptiv pentru care nu este recomandat un contract de consultanta pe o perioada foarte lunga de timp.
Ca o paranteza la acest punct, daca ai contracte pe termen lung, nu mai esti tentat sa cauti si alte societati, riscand sa ramai specialist/consultant doar intr-un anumit domeniu de activitate. Din acest punct de vedere specializarea nu este un lucru bun, cu cat ai mai multe contracte cu societati care activeaza in domenii de activitate diferite, cu atat vei dobandi o expertiza mai mare si vei putea oferi sfaturi mai utile si complexe. Si din aceasta cauza eu recomand limitarea perioadei contractuale la 3 ani si „saltul” in societati cu activitati cat mai variate si diferite.
Ca sa fac si o analogie, va ofer un fragment din cartea „Consilierea psihologică Cine, ce și cum?”, scrisa de Iolanda Mitrofan si Adrian Nuţă:
Succesul unei consilieri, ca şi al unei psihoterapii, constă în posibilitatea clientului de a nu rămâne ancorat sau dependent de consilier, ca urmare a deblocării capacității sale de a-şi gestiona şi rezolva problema într-un mod responsabil. Aceasta presupune că persoana(ele) consiliată (e) învaţă să emită soluții discriminative, să-şi asume consecințele, să evite repetarea erorilor şi, în caz de eşec, să aibe capacitatea de a se remotiva pentru o nouă încercare de soluționare a problemelor, utilizându-şi toate disponibilităţile şi neaşteptând permanent o nouă formă de ajutor. Adică, altfel spus, învaţă să se autoajute… acceptându-şi în acelaşi timp limitele şi solicitând sprijin numai atunci când nu şi-l poate oferi singură, cu adevărat.
Consultantul financiar
Vezi filmul de mai sus si acceseaza link-ul de mai jos pentru mai multe informatii!
Realizati rapid analize economico-financiare cu cel mai performant program software:
MacrostandarD Business Analyst
